Resumo do texto
- Como funciona o Golpe do Pix?
- Conheça os tipos de Golpe do Pix;
- Confira 7 dicas para proteger o seu dinheiro dos golpistas.
Você já prestou atenção à quantidade de fraudes que surgiram nos últimos anos? Os criminosos estão cada vez mais criativos, por isso, todo cuidado é pouco.
Nos últimos tempos, o Golpe do Pix tem sido muito utilizado pelos fraudadores para tirar dinheiro das vítimas usando esse sistema simples de transferências.
Geralmente, esse tipo de crime envolve Engenharia Social, uma manipulação psicológica feita para enganar as vítimas. Quer fugir das fraudes? O PagBank separou 7 dicas para evitar esse tipo de problema. Veja como se proteger e conheça os principais tipos de golpe do Pix.
O que é o Golpe do PIX?
Golpe do Pix é um termo usado de forma genérica para descrever algumas táticas que criminosos usam para convencer suas vítimas a fazerem pagamentos ou transferências usando o sistema do Pix.
Os golpistas usam diferentes abordagens e técnicas para entrar em contato. Na maioria dos casos, a aproximação é feita por canais digitais, como o WhatsApp, redes sociais e e-mail.
Nas mensagens, eles costumam se passar por vendedores ou representantes de instituições (financeiras ou não) e oferecem grandes vantagens, como um produto com grande desconto, uma oferta de investimento muito lucrativa ou até um pedido de doação para um projeto social.
Usando um roteiro pronto e alguns detalhes que ajudam a dar credibilidade (como fotos, boletos com nomes alterados etc), eles se comunicam com as vítimas, conquistam a confiança delas e então aplicam o golpe, geralmente pedindo uma transferência ou enviando um boleto para pagamento.
Confira um exemplo de como funciona o golpe do Pix
Um tipo “clássico” de fraude é o famoso golpe da conta bloqueada.
Nele, um criminoso se passa por representante do banco onde a vítima é correntista. Ele informa que o motivo do contato é um bloqueio na conta devido à falta de pagamento de uma taxa ou algo semelhante.
Em seguida, é encaminhado um boleto falso, dando a opção de pagar via pix, junto com a promessa de que a conta será liberada após a quitação do débito. A vítima faz o Pix e, logo em seguida, o criminoso bloqueia o contato e desaparece.
Você pode até estar pensando algo como “eu jamais cairia em algo assim”. Mas é aqui que moram os tais “detalhes” que ajudam no convencimento. Para dar segurança à vítima, os golpistas usam:
- Fotos e nomes de funcionários reais do banco;
- Um contato que usa o logo da empresa como foto de perfil;
- Dados internos falsos, como números de matrícula do funcionário;
- Boletos alterados no Photoshop para mascarar os dados da conta que vai receber o dinheiro.
Além disso, alguns criminosos estudam suas vítimas. Isso significa que eles chegam até elas com informações que dão credibilidade ao contato, como o número de agência e conta e até endereço!
Essas informações adicionais confundem as vítimas, que realmente acreditam que o contato é “oficial”.
Tipos de golpes envolvendo o Pix
Os golpes do Pix são aplicados de diferentes formas. Uma delas a gente te explicou no exemplo acima, porém, é muito importante conhecer as outras táticas usadas pelos criminosos.
Conheça as principais e saiba como se proteger.
Nome do Golpe | Como Funciona | Como se Proteger |
Invasão de Conta | Mensagem com link para site falso que infecta o dispositivo e captura dados bancários. | Desconfie de mensagens, links suspeitos, anexos e QR Codes; pesquise sobre a oferta; acesse o site oficial da empresa; verifique os canais oficiais. |
Central de Atendimento Falsa | Contato se passando por funcionário da empresa relatando problema e pedindo acesso à conta bancária. | Atente-se à linguagem da mensagem; confira canais oficiais; bloqueie números suspeitos e verifique com a central oficial. |
Clonagem de WhatsApp | Acesso ao WhatsApp e envio de mensagens falsas pedindo dinheiro. | Informe parentes para não enviar dinheiro; confirme trocas de números; verifique autenticidade através de vídeo chamada; contate o banco em caso de perda ou roubo do celular. |
Venda Falsa | Venda de produtos inexistentes ou investimentos falsos com pagamento via Pix. | Desconfie de ofertas muito abaixo do mercado; pesquise sobre a oferta; confirme diretamente com a empresa. |
Pix Agendado | Compra com pagamento agendado que é cancelado após a entrega. | Evite a opção de agendamento; verifique detalhes do recibo; faça cadastro do cliente para garantir dados de cobrança. |
Conta Bloqueada | Persuasão para realizar Pix para suposto desbloqueio de conta. | Desconfie de mensagens ou ligações sobre bloqueio de conta; nunca faça Pix sem verificar a autenticidade da solicitação. |
QR Code falso | O golpe do QR Code falso é uma modalidade em que os criminosos criam um código QR falso, sobrepondo o código verdadeiro. Ao invés de processar a transação para conta esperada, o código redireciona o pagamento para uma conta distinta da originalmente pretendida pela vítima. | Após escanear um QR Code, especialmente para pagamentos ou transferências, confira cuidadosamente os detalhes da transação antes de confirmá-la. Verifique o nome do beneficiário e o valor. |
Golpe do PIX errado | O golpista envia um comprovante falso de um Pix feito para a pessoa, por WhatsApp ou e-mail, informando que fez o Pix errado e pedindo o reembolso do valor. | Antes de realizar qualquer transação, verifique se, de fato, houve o crédito em sua conta para depois realizar a transação de estorno. |
7 dicas para não cair no golpe do Pix
Agora que você já conhece os principais tipos de golpes do Pix, veja 7 dicas para proteger seu dinheiro e evitar todos esses transtornos e prejuízos.
1. Ajuste o limite do seu Pix
Ajustar o limite do Pix é muito útil, especialmente se o seu celular foi roubado. Ao diminuir o limite, você consegue evitar que o criminoso use seu aparelho para transferir grandes quantias para outras contas.
Também é possível reduzir os valores que podem ser transferidos durante a noite. Assim, caso você perca seu celular durante um passeio, consegue evitar que transferências maiores sejam feitas até o dia seguinte.
2. Utilize autenticação de dois fatores
A autenticação em dois fatores é uma camada extra de proteção para seus dados pessoais e bancários.
Funciona assim: você insere uma segunda senha para acessar alguma conta ou aplicativo. Com ela, a necessidade de acessos duplica, e, consequentemente, o trabalho que um golpista pode ter para tirar dinheiro de você.
Além disso, aqui vão mais duas dicas para dificultar o acesso aos aplicativos financeiros:
- Use o recurso de desbloqueio/acesso com impressão digital;
- Utilize o recurso da pasta segura para “esconder” os apps bancários em uma pasta que só pode ser aberta com senha ou digital.
3. Proteja suas senhas
Nunca compartilhe suas senhas com pessoas desconhecidas, inclusive se você receber um contato que parece ser “oficial”.
Pense bem, o banco tem sua senha registrada no sistema deles, sendo assim, por que eles pediriam essa informação para resolver um problema?
As senhas são dados sensíveis e muito pessoais, portanto, evite fornecê-las até para seus parentes mais próximos.
4. Nunca transfira dinheiro para terceiros
O principal objetivo dos criminosos ao aplicar o golpe do pix é receber dinheiro de forma fácil e rápida.
Por isso, desconfie de pedidos de transferência urgentes. Caso a solicitação venha de alguém muito próximo, peça para que a pessoa ligue para você para acertar os detalhes do envio.
5. Compre somente em sites confiáveis
Com o crescimento das compras online, outra prática que se tornou comum é criminosos criarem sites falsos para obter acesso a dados pessoais. No entanto, existem algumas maneiras de identificar se o endereço eletrônico é verdadeiro:
- Confira se a URL (o “www” do site) tem o HTTPS, que é um certificado de segurança digital;
- Pesquise a reputação e histórico do site;
- Consulte a Política de Privacidade do e-commerce;
- Confirme todas as informações de contato, para ver se realmente existem;
- Confira se o nome que aparece no Pix é o mesmo da empresa.
Leia mais: Saiba como fazer compras seguras pela internet!
6. Suspeite de links enviados por desconhecidos
Ao receber uma mensagem com link, anexo ou Qr Code suspeito, não realize nenhuma ação indicada antes de confirmar se o conteúdo é verdadeiro.
Ao realizar qualquer ação sem cautela, você corre um sério risco de ter seus dados roubados, já que os golpistas inserem diferentes tipos de vírus para acessar suas contas e aplicativos sem a sua autorização.
7. Desconfie de promessas milagrosas
Faz parte de qualquer tentativa de golpe usar promessas muito vantajosas para convencer a vítima a fazer uma transferência via Pix. Portanto, suspeite de promoções imperdíveis, com valores muito abaixo do preço normal de mercado.
Fui vítima de um golpe, e agora?
Caso você tenha caído em um desses golpes mencionados, o ideal é acionar a polícia e a sua instituição bancária. Você também pode registrar uma reclamação no Banco Central contra a instituição onde o golpista possui conta.
Lembre-se que você tem direito ao Serviço de Atendimento ao Consumidor. Caso o seu problema não seja resolvido você pode recorrer ao Procon.
Veja algumas dicas para colocar em prática nessa situação:
1. Faça um boletim de ocorrência
- Pesquise pelo site da Polícia Civil do seu estado e clique em registro de ocorrência;
- Em seguida, descreva qual crime você gostaria de registrar. Para golpes do Pix, você pode selecionar Alguém me enganou;
- Preencha os dados solicitados e clique em Continuar;
- Confirme o envio do B.O. Em até 24h, a Polícia Civil vai entrar em contato com você.
Caso prefira fazer isso presencialmente, basta se dirigir à delegacia mais próxima.
2. Entre em contato com a sua instituição financeira
Comunique a instituição financeira sobre o ocorrido para que ela faça o bloqueio da sua conta. No PagBank, existem diferentes canais de atendimento, para que você possa falar conosco 24 horas por dia, 7 dias por semana.
3. Denuncie a conta que recebeu os valores
Você pode fazer a denúncia da conta que recebeu os valores. Basta conferir os dados que ficam disponíveis no extrato da operação – aquele documento que aparece quando a transação é realizada – e o banco que recebeu pode bloquear aquela conta.
Proteja seu dinheiro com o Seguro Pix do PagBank!
O Seguro Pix é a solução do PagBank para proteger o seu dinheiro contra golpes. Por apenas R$ 6,90 por mês, você pode fazer suas transferências, compras e pagamentos via Pix sem medo.
Caso um criminoso force você a mandar dinheiro para uma conta ou fazer um pagamento, basta acionar o seguro para receber o dinheiro de volta.
Além da proteção contra esse tipo de crime, o Seguro Pix também garante:
- Transações seguras;
- Cobertura de R$ 10 mil em caso de morte acidental e invalidez permanente total por acidente;
- Seguro sem carência e franquia;
- Contratação feita direto pelo app do PagBank;
- Acesso a mais de 1.500 cursos da Coursera;
- Sorteios mensais no valor de R$ 30 mil.
Para ter segurança e aproveitar esses benefícios, basta abrir o app PagBank e seguir os passos abaixo:
- Acesse o app PagBank e na aba Produtos e Serviços, clique em Seguros;
- Selecione a opção PagBank Seguro Pix;
- Clique em Contratar;
- Confira as informações e confirme a contratação;
- Pronto! Seu dinheiro já está protegido!